Com as recentes propostas de reforma previdenciária e mudanças nas regras de aposentadoria, o planejamento previdenciário se tornou essencial.
Em um cenário de incertezas, saber quando e como se aposentar pode impactar diretamente a segurança financeira.
Por isso, compartilho aqui seis passos importantes para garantir que você planeje uma aposentadoria tranquila e evite surpresas desagradáveis.
1. Solicite e Organize o CNIS
O primeiro passo é solicitar o Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS), documento que registra todas as suas contribuições ao INSS.
Nele estão listados os períodos trabalhados, os valores sobre os quais você contribuiu e outras informações que influenciam na aposentadoria.
Mantenha-o atualizado e em ordem, pois o CNIS é a base para o cálculo dos benefícios previdenciários.
2. Verifique e Corrija o CNIS
Após obter o CNIS, revise-o cuidadosamente.
Verifique se todas as contribuições e períodos de trabalho estão corretamente registrados.
Erros ou omissões podem diminuir o valor do benefício ou até impedir a concessão da aposentadoria.
Fique atento a valores inferiores ao salário mínimo, que podem não contar para a carência mínima exigida.
Dica: Confira as informações da sua carteira de trabalho, carnês de contribuição e valores de contribuição registrados. Em caso de atividades especiais, como insalubres, verifique se há a indicação de “IEAN” (Indicador de Exercício de Atividades Nocivas) no CNIS.
3. Calcule o Tempo de Serviço
Com o CNIS em mãos, calcule seu tempo total de serviço para entender quando poderá se aposentar.
Este cálculo é essencial para definir quais são as opções mais vantajosas, seja pelo tempo de contribuição ou pelas regras de transição.
Dica: Use a calculadora de aposentadoria para uma estimativa básica. No entanto, considere que o simulador do INSS não salva as informações e não calcula períodos especiais (insalubres, perigosos). Para um cálculo mais detalhado, consulte profissionais ou serviços especializados.
4. Simule o Valor da Aposentadoria
Este é o momento de simular quanto será o valor da sua aposentadoria.
Ter uma estimativa do benefício é fundamental para planejar o futuro.
Avalie se o valor está de acordo com suas expectativas e necessidades, e se é necessário ajustar suas contribuições para obter um valor mais alto.
Dica: O site do INSS oferece uma ferramenta de simulação de renda. Embora seja útil, não considera contribuições futuras ou reajustes. Para simulações mais precisas, um diagnóstico previdenciário completo é indicado.
5. Defina as Contribuições Futuras
Com uma ideia do valor do benefício e o tempo de serviço necessário, decida como serão suas contribuições até a aposentadoria.
Algumas pessoas podem se beneficiar de reduzir suas contribuições sem impacto negativo no valor do benefício, enquanto outras precisam aumentar as contribuições para garantir uma renda maior.
Dica: Quem contribui como Microempreendedor Individual (MEI) deve ter cuidado, pois essa contribuição só dá direito à aposentadoria com um salário mínimo. Analise se essa opção é vantajosa para você.
6. Considere a Previdência Complementar
A previdência complementar é uma excelente maneira de complementar a renda da aposentadoria.
Com as possíveis reformas que aumentarão a idade mínima e o tempo de contribuição, um plano de previdência privada pode ser essencial para manter o padrão de vida desejado.
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Dica: Avalie a necessidade de um plano de previdência complementar conforme suas expectativas de renda futura e nível de contribuição no INSS. A previdência privada permite uma flexibilidade importante na hora de planejar a renda pós-carreira.
Dê o primeiro passo!
Seguir esses seis passos é fundamental para garantir uma aposentadoria mais segura e tranquila, evitando surpresas e aproveitando ao máximo as oportunidades oferecidas pelo sistema previdenciário e pelas alternativas privadas.
Em um momento de tantas mudanças, o planejamento previdenciário é a chave para uma aposentadoria mais tranquila e financeiramente segura.
